Povprečen strošek vodenja posojila je 3,70 evra, a če upoštevamo celotno dobo odplačila posojila, končni znesek ni majhen ...
Če najamemo posojilo, je treba pač vzeti v zakup obresti. Toda kaj pa drugi skriti stroški, ki pridejo s tem? Na Zvezi potrošnikov Slovenije so opozorili na to, da nekatere banke poleg stroškov odobritve in zavarovanja nekatere banke zaračunavajo tudi strošek vodenja posojila. V nasprotju s prvima dvema stroškoma je ta znesek treba plačevati vsak mesec, dokler posojila ne odplačate v celoti.
Povprečen strošek vodenja kredita je 3,70 evra, kar po mnenju Zveze potrošnikov Slovenije ni malo, zlasti če upoštevamo celotno dobo odplačila posojila. Za potrošniški kredit, ki ga odplačujemo pet let, bi vse skupaj plačali 222 evrov. Pri stanovanjskem posojilu z ročnostjo 20 let bi bil končni znesek 816 evrov.
Najnižje nadomestilo, v višini dveh evrov, plačujejo pri Intesi Sanpaolo mladi najemojemalci in tisti, ki najamejo zeleni kredit. Najvišje nadomestilo plačujejo kreditojemalci pri Addiko Bank, in sicer 5,95 evra.
Kljub temu pa na ZPS dodajajo, da vse banke upoštevajo stroške vodenja pri izračunu tako efektivne obrestne mere kot tudi v skupnih stroških kredita.
Morda vas zanima tudi:
- Če igrate igre na srečo, vam lahko ne odobrijo kredita
- Prišel na banko in na okencu doživel popoln šok
Poznate vse stroške posojila?
Da bi kreditno ponudbo primerjali zgolj po višini obrestne mere, nikakor ni ustrezno, svarijo pri ZPS. Poleg obresti, ki jih boste za izposojo denarja plačevali banki, vas lahko doletijo še naslednji stroški:
- strošek odobritve: plačate jo v enkratnem znesku ob najemu kredita;
- strošek ocene vrednosti nepremičnine: ta strošek je lahko vključen v strošek odobritve, a ni nujno;
- zavarovanja: zavarovalna premija, ki jo plačate ob najemu posojila, če gre za zavarovanje potrošniškega kredita pri zavarovalnici. Banka lahko ob najemu kredita zaračuna strošek ocene tveganja. V primeru zavarovanja s hipoteko prav tako nastanejo stroški (notarski), a teh banka v informativnih izračunih ne upošteva, saj z njo niso neposredno povezani;
- strošek vodenja osebnega računa ali paketa: preverite, ali so ti stroški v informativnem izračunu banke zajeti v EOM in skupne stroške kredita. Zelo drag paket lahko močno poviša strošek dolgoročnega kredita, zlasti če storitev znotraj paketa ne potrebujete in jih ne boste koristili;
- strošek vodenja kredita: plačujete mesečno za posamezni kredit.
Banka pri tem sama določi, katere stroške bo zaračunavala – enega, vse ali nobenega.
Kaj pa, če posojilo poplačate predčasno?
Na Zvezi potrošnikov Slovenije so od leta 2020 opozarjali na neustrezne prakse bank pri obračunavanju in prikazovanju zmanjšanja skupnih stroškov v primeru predčasno odplačanega kredita. Njihovemu stališču je pritrdila tudi Banka Slovenije – potrošnik je v primeru predčasnega poplačila kredita upravičen do sorazmernega dela nadomestil, stroškov, provizij in zavarovanj, ki jih je plačal ob sklenitvi pogodbe.
Ukinitev stroška odobritve kredita in uvedba stroška vodenja kredita je v tem pogledu smiselna, saj se v primeru predčasnega poplačila kredita zaključi tudi plačevanje vodenja kredita. Banki torej ni treba izračunavati, kolikšen delež stroška odobritve mora vrniti potrošniku.
So pa stroški vodenja kredita enaki ne glede na znesek kredita ali preostanek neodplačane glavnice – če posojilo delno poplačate, se strošek vodenja kredita ne bo znižal.
