Nemške banke imajo jasne kriterije glede premoženjske situacije svojih komitentov.
V preteklosti so bile banke predvsem namenjene premožnejšim posameznikom, ki so imeli dovolj kapitala za obvladovanje velikih finančnih zadev in za dostop do specifičnih bančnih storitev. Danes pa se je slika precej spremenila, saj so banke začele sprejemati tudi stranke z nižjim premoženjem, poroča Dnevnik.hr.
Vendar pa to ne pomeni, da banke nimajo jasnih kriterijev za obravnavo svojih komitentov, saj si vsaka banka prizadeva za določene ciljne skupine, ki so jim finančno bolj koristne. V Nemčiji, na primer, banke razvrščajo svoje stranke v tri osnovne kategorije, in sicer:
Premožni posamezniki – Ta skupina vključuje ljudi z likvidnim premoženjem, ki je med 100.000 in milijonom evrov.
Posamezniki z visoko neto vrednostjo – Sem spadajo ljudje, ki dosežejo mejnik milijona evrov.
Posamezniki z ultra visoko neto vrednostjo – To so stranke, katerih premoženje presega 30 milijonov evrov.
Čeprav so ultra bogati posamezniki običajno na vrhu premoženskega razpona, pa se v praksi izkaže, da niso najbolj zaželena ciljna skupina za banke. Razlog za to je predvsem v tem, da so stranke s premoženjem v srednjem šestmestnem razponu (med 100.000 in 1 milijon evrov) najbolj privlačne za banke.
Zakaj? Takšne stranke prinašajo najboljše razmerje med vloženim trudom banke za svetovanje in provizijo, ki jo banka zasluži. Svetovanje premožnim posameznikom zahteva precej manj napora kot obravnava ultra bogatih strank, vendar banka še vedno zasluži dostojno provizijo.
Pri strankah z višjim premoženjem, predvsem tistih, ki imajo več kot milijon evrov, pa se stroški za banko precej povečajo. To je zato, ker te stranke pogosto zahtevajo bolj kompleksne storitve, kot so prilagojene naložbene strategije, davčne optimizacije ali celo svetovanje glede družinskega premoženja.
Z večjim premoženjem so stranke tudi bolj zahtevne, saj pričakujejo večjo prilagodljivost in personalizacijo storitev. Svetovalci v bankah morajo biti pripravljeni na to, da se bodo morali poglobiti v bolj specifične finančne načrte in pogosto sodelovati z drugimi strokovnjaki, kot so davčni svetovalci ali pravniki, da bi ustregli njihovim potrebam.
Premožni posamezniki pomembni za banke
Kljub tem kompleksnostim so premožni posamezniki izredno pomembni za banke. Po nekaterih ocenah je v Nemčiji trenutno skoraj 550.000 ljudi, katerih premoženje presega milijon evrov, kar pomeni, da gre za zelo pomembno skupino strank za banke, saj z velikim premoženjem zagotavljajo stabilne in dolgoročne prihodke.
Zanimivo je, da so ultra bogati posamezniki z več kot 100 milijoni evrov premoženja precej manj številčni, saj naj bi bilo v Nemčiji le približno 3.300 takih posameznikov. Kljub temu, da so ti posamezniki zelo redki, pa so njihovi finančni odnosi z bankami lahko izredno profitabilni, saj običajno zahtevajo vrhunske storitve na najvišji možni ravni.
Stranke v kategoriji premožnih posameznikov, torej tiste, ki imajo premoženje med 100.000 in milijonom evrov, pa pogosto uživajo številne privilegije, med katerimi je zagotovo najpomembnejša dostopnost do osebnega finančnega svetovalca. Ta svetovalec strankam pomaga pri različnih nalogah, kot so priprava na upokojitev, iskanje najboljših naložbenih priložnosti ali optimizacija davčnih obveznosti. Za te stranke je pomembno, da imajo nekoga, ki jim natančno razjasni njihove možnosti in jih vodi skozi različne finančne izzive.
Skupno število premožnih posameznikov v Nemčiji se natančno spremlja, predvsem pri večjih premoženjih. Po podatkih revije Focus in raziskovalne skupine Boston Consulting Group je v Nemčiji skoraj pol milijona milijonarjev, kar odraža velik potencial za bančne storitve, ki jih ponujajo finančne institucije. Na drugi strani pa so posamezniki z ultra visokimi neto vrednostmi, katerih premoženje presega 100 milijonov dolarjev, precej redkejši, a prav ti lahko bankam prinašajo največji dobiček.
Novo na Metroplay: Jan Plestenjak iskreno o enem najbolj čustvenih trenutkov njegove glasbene kariere